尽管 P2P 借贷行业发展迅猛，但行业并非无懈可击。欺诈行为日益猖獗，尤其是在信用报告机构和金融消费者保护法规尚未完善的经济体。仅在 2015 年，中国 3,000 家 P2P 借贷平台中就有 1,253 家被发现存在问题，涉及多个庞氏骗局。
P2P 借贷平台通常被誉为推动金融包容性的关键因素，因为它们往往会吸引那些被认为未得到充分服务的小型和个人投资者。然而，认为任何人——无论收入、教育程度或储蓄多少——都应该平等地获得高风险金融产品的想法是毫无根据的。通过将多条债务整合为单一的月度或年度支付产品，P2P 借贷平台或其合作机构创建了极其复杂的投资计划，并将巨大的风险转移给投资者。这为没有接受过正规金融培训或丰富金融经验的普通人打开了滥用的大门。有时，这些散户投资者甚至不明白自己在购买什么，
更不用说他们识别欺诈的能力了。
当市场失灵时，人们通常 阿曼电报数据 希望“老大哥”来收拾残局。事实上，一系列 P2P 借贷欺诈行为引起了当局的注意。2015 年 12 月，中国银行业监督管理委员会 (CBRC) 与其他几个政府机构发布了一项新规定，这意味着 P2P 平台可能很快必须将其交易信息提交给一个集中式数据库。中国人民银行（“PBoC”，即中国央行）的征信中心 (CRC) 很可能在保护数据方面发挥关键作用。不幸的是，政府机构往往无法与创新发展同步发展。CRC（及其附属营利性公司）最初成立时主要面向传统金融机构。P2P 平台似乎比银行或小额信贷机构复杂得多。它需要进一步标准化和协调数据，然后才能将数据完全导入政府系统并进行有效分析。
此外，欺诈也可能是腐败的 人都善于或擅长隐藏自己的内衣 结果。许多中国 P2P 平台被发现“贿赂”地方政府，以获得巨额补贴和官方认可。那些没有被收买的人可能仍然选择忽视与 P2P 借贷有关的风险。这并不是因为他们对 P2P 借贷有信心，而是因为他们想利用这些平台创造就业机会、增加税收收入，甚至为自己的项目融资。当骗局被揭露时，这些政府官员可能会选择袖手旁观、保持沉默。我从来不怀疑北京真正希望拥抱创新和深化经济改革。然而，
良好的意图也可能导致不良后果，尤其是在地方层面。
在打击欺诈的战争中，私营部门正在寻找商机。少数第三方技术提供商声称，集中式云计算可以为 P2P 借贷带来透明度和安全性。理论上，云计算能够以较低的基础设施成本支持广泛的数据分析。它确保 P2P 借贷交易数据是最 阿拉伯语数据 新、可用和安全的。尽管如此，由于云计算服务是由第三方拥有的服务器提供的，当 P2P 平台选择连接到集中式云时，它们可能会失去对托管其数据的机器的物理访问权。敏感信息可能会受到攻击，平台将无法保护自己。更可怕的是科技公司之间的权力集中趋势。在世界各地，科技巨头都在以效率和安全的名义进行整合。他们可能会拥有并实施该行业的垄断控制，这可能会导致更多的滥用。
正如约翰·达尔伯格-阿克顿曾经说过的，“权力导致腐败，绝对的权力导致绝对的腐败。伟人几乎总是坏人”。集中化会使数据库容易受到拥有控制权的人的操纵和更改。虽然公共当局和科技公司可以很好地解决问题，但他们自身的可信度和能力是其价值观的先决条件。在许多情况下，中央控制实际上会助长 P2P 借贷欺诈的蔓延。
尽管如此，去中心化的 P2P 反欺诈工具并不容易实现。该领域最近取得了一些进展。有些可能很简单，只需要对现有功能进行少量修改。其他可能需要很长时间才能成型。以区块链或分布式账本技术为例，越来越多的人看到了它的潜力。但对于许多金融机构和监管机构来说，从哪里开始仍然是一个难题。他们仍在等待更多用例。